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哪些行為信用卡容易風控_信用卡被風控怎么辦

時間:2019/10/23 10:50:18 來源:卡寶寶 責編:采編 閱讀量:607

??封卡原因有多種,常見的是逾期影響信用所致,5月以來個人征信特別嚴格,一家信用卡有問題也會影響其他銀行的卡,其次就是信用卡使用不規范我會降額封卡。  信用卡風控從字面上理解就是信用卡風險控制。信用卡風險主要有:信用風險、欺詐風險、特約商戶風險

  封卡原因有多種,常見的是逾期影響信用所致,5月以來個人征信特別嚴格,一家信用卡有問題也會影響其他銀行的卡,其次就是信用卡使用不規范我會降額封卡。

  信用卡風控從字面上理解就是信用卡風險控制。信用卡風險主要有:信用風險、欺詐風險、特約商戶風險以及利率、匯率風險等。信用卡被銀行風控前,有可能會收到一條這樣的短信,不過,大多數銀行信用卡被風控表現各有不同:

  比如招商銀行,要是你的信用卡沒有臨時額度了,很有可能就被銀行風控了。

  比如交通銀行,如果發現你的信用卡有風險交易,直接降額、封卡。

  比如光大銀行,會給你發警告短信,表示你的信用卡正處于銀行風控當中。

  比如建設銀行,如果你的臨時額度到期,再申請被銀行拒絕,多數是被風控了。

  被風控的原因

  1、信用卡嚴重逾期

  信用卡中心每年會向央行申請查詢一道兩次持卡人的征信情況,如果持卡人逾期記錄過多或者信用卡過多,銀行都可能對持卡人進行降額。當信用卡透支比例較高或長期處于逾期狀態下,銀行為了降低損失,將會對你進行降額處理,嚴重者直接封卡處置。

  2、消費異常,進入銀行風控系統

  導致這結果的有很多種細節了。例如同一張卡在2小時內或者兩個終端內有大額交易,或者長期使用低費率的POS機操作,或者今天還款又在短時間內刷出來,這些都有可能被認為是非正常用卡。

  3、刷卡金額與商戶長期不匹配

  刷卡金額與商戶長期不匹配,很容易進入銀行的“重點監測對象”。

  在正常的消費場所,像超市、便利店進行刷卡是沒有任何問題的。但在很多低費率的pos機,一刷出來,長期是幾千的餐廳、酒店,試問你經常吃飯吃幾千上萬快么?銀行不把你列入風險名單,銀行遲早得關門。

  4、銀行認定你的還款能力有限

  長期讓他人幫忙還款或者最低還款,銀行會認證你是一個缺金客戶,為了降低風險,自然會采取一定的風控措施了。

  5、存在TX行為

  信用卡TX屬于違法行為,如果長期TX很容易被銀行風控。一旦被銀行發現,銀行就會對信用卡進行降額,甚至還會封卡。

  6、信用卡長期不使用

  信用卡長期不用,相當于休眠,也會被降低額度。

  7、政策性降額

  比如中信銀行發布過通知,對6個月未發生交易的信用卡做降額處理,這些就屬于政策性降額。

  8、銀行風控

  如果交易不正常,經常會被銀行盯上。情況惡劣時,持卡人會收到短信,內容大致如下“尊敬的客戶,您的XX信用卡近期存在風險交易,請謹此提醒規范用卡。銀行將按照監管要求對信用卡采取降低額度等措施,以保障信用卡安全。

  9、刷卡金額大且為整數

  刷卡交易都是整數型消費,如10000、50000等,不符合常規消費,如果這種情況頻繁出現會被銀行認為是TX,那被銀行降額不遠了。

  卡被風控的處理辦法

  一旦遇到降額或限制卡這種情況,你打電話或者用其他方法要求銀行直接給你恢復額度,那是根本就不可能實現的問題!那么一旦遇到這種情況咋辦是好呢?沒有捷徑,只能靜下心來養卡,腳踏實地去養卡,重新去跟銀行建立信用,重新讓銀行覺得你是一個有錢,有信用,有愛心。消費實力強大,不缺錢的人。通過2-3個月,把之前那不好的形象給取代掉。下面就介紹4點降額后的出來方法。

  1、確實有用信用卡TX行為:

  銀行查明屬實,就不是降低額度這么簡單的處理方法了,可能會要求持卡人還款信用卡,并收回信用卡。建議持卡人最好不要使用信用卡TX。

  2、額度高、刷卡次數少:

  增加刷卡次數。如果確實沒有太多的刷卡需求,降低額度也未嘗不可。信用卡只是一個消費工具,高額度并不代表要高消費,根據自己的消費能力支配額度是最好的。

  3、經常逾期還款:

  此種情況別無其他應對對策。只有按時還款嘍,而且,如果持卡人有經常逾期還款的行為,就不是忘記還款這么簡單了。可能持卡人自身經濟能力并不足以支持消費狀況,建議持卡人謹慎使用信用卡。

  4、信用卡狀態異常:

  此類情況大多是信用卡遭遇了盜刷的情況。當銀行監測到你的刷卡行為異常時,通常會采取降低信用額度(比如將額度降低至1元)或凍結信用卡賬戶的方法,來保障持卡人的資金安全。遭遇此類情況的持卡人也不必過于心急,這是銀行采取的防盜刷措施。持卡人應向銀行說明情況,提供卡在自己手里的相關證明(比如被盜刷后立刻去附近的ATM機插卡做一些操作行為),并提出申請恢復信用額度。

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